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理财投资比例

2021-02-23 14:09/ 分类:理财百科/阅读:171
个人理财投资比例:传统方法上比较流行的个人理财投资比例可以简单地归纳为4321定律,即个人收入的40%用于稳健型投资,30%用于日常开支,20%用于高风险投资以备应急之需,10%用于保 ...

  个人理财投资比例

  传统方法上比较流行的个人理财投资比例可以简单地归纳为4321定律,即个人收入的40%用于稳健型投资,30%用于日常开支,20%用于高风险投资以备应急之需,10%用于保险。也就是说个人理财投资比例分配,总体而言,要从个人的正常开支、保本、增值以及未来的预备金等方面出发。

理财投资比例

  日常开支分配占比30%

  也就是要日常要花费的钱,这部分资金保障短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等,这部分的资金也可以选择做一些流动性强,风险极低的理财工具,如银行储蓄等。

  稳健型投资占比40%

  也就是保本升值的钱,为保障投资者的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要保证本金不能有任何损失,还要抵御通胀侵蚀。所以,收益不一定要很高,但需要长期稳定,如国债等。

  高风险投资占比20%

  也就是生钱的钱,为个人创造高收益,往往是通过你的智慧赚钱,包括投资的股票、基金、房产、企业等。这部分的资金,可以根据个人的实际情况,不能盲目追求高收益而忽视高收益理财产品的高风险性。

  购买保险占比10%

  购买保险能够帮助个人减少经济危害,增强其风险管理意识,保证其在受到损害时及时的恢复和转移风险,同时也有利于促进个人或家庭消费的均衡,帮助企业加强经济核算。购买保险不仅对个体发展带来良好发展,而且对整个社会发展影响不可忽视。

  家庭理财投资比例:

  衣食住行各方面都离不开钱,生活成本高企给人们带来不少生活压力,这时良好的家庭理财规划能助你事半功倍地增加家庭财富。如何才能高效地进行家庭理财?不妨参考以下理财定律。

理财投资比例

  No1: 4321定律

  这个定律是针对收入较高的家庭。

  这些家庭比较合适的支出比例是:40%用于买房及股票、基金等方面的投资;30%用于家庭的生活开支;20%用于银行存款,以备不时之需;10%用于保险。

  按这个定律安排资产,既可满足家庭生活的日常需要,又可通过投资保值增值,还能为家庭提供基本保险保障。

  No2: 72定律

  如果你存一笔款,利率是x%,每年的利息不取出来,利滚利,也就是复利计算,那么经过72/X年后本金和利息之和就会翻一番。举个例子,如果现在存入银行10万元,利率是每年6%,每年利滚利,12年后(72/6),银行存款就会变成20万。

  根据家庭保险双十定律,家庭保险设定的合理额度应该是家庭收入的10倍。同时年保费支出应该是家庭收入10%。例如,一个家庭收入有12万元,那么总保险额比较适合的为120万元,年保费支出可以到12000元。

  No3: 80定律

  一般而言,随着年龄的增长,进行风险投资的比例应该逐步降低。80定律就是随着年龄的增长,应该把总资产的某一比例投资于股票等风险较高的投资品种。而这个比例的算法是,80减去你的年龄再乘以1%。

  若现在是30岁,那么可将总资产的50%50%+(80-30)×1%投资于股票,但当到50岁时,这个比例应该不超过30%。

  No4:“房贷三一”定律

  这定律是指,每月房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。否则你会觉得手头很紧,一旦碰到意外支出,就会捉襟见肘。最后还要注意,家庭理财规划要在全面考察家庭收支、资产财务情况之后制定,要根据家庭风险承担能力、不同阶段家庭需求等灵活使用,确定合理的家庭理财目标和投资理财方案。

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